• ОТКРЫТЬ ВЕСЬ МОДЕЛЬНЫЙ РЯД
  • Страхование

     

    Зачем страховать автомобиль? 


    В современном мире у каждого второго человека в городе есть автомобиль. Движение авто по дорогам города настолько активное, что случаи ДТП учащаются с каждым годом. Для того, чтобы проблемы, связанные с возмещением ущерба, можно было бы решить гарантированно и стопроцентно в пользу пострадавших и существует автомобильная страховка. Ответ на вопрос — зачем страховать авто, прост — только это позволит починить попавший в аварию автомобиль или же возместить ущерб человеку, транспортное средство которого пострадало по вашей вине.

    Нужно помнить, что есть два вида страхования автомобиля — обязательное, простое страхование (ОСАГО) и добровольное, более полное. Второй тип страхования — это чаще всего КАСКО и аналогичные — они нужны для полноценной страховки вашей машины от аварии, ограбления, повреждений, угона и т.д.

    Что такое ОСАГО?

    Документ, который требуют от водителей сотрудники ГИБДД, кроме водительского удостоверения, является страховым полисом. Это подтверждение ежегодного страхования. ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. С водителем могут случаться разные ситуации, при которых его автомобилем повреждается какое-либо чужое имущество. Например, отлетевшее колесо вкатится в витрину магазина или на парковке при неудачном маневре можно зацепить чужой автомобиль. В таких ситуациях за возмещение ущерба возьмется страховая компания. Однако, нужно знать, что компенсацию получит не водитель-виновник, а пострадавшая сторона. Оплата произойдет за счет страховой компании, заключившей договор ОСАГО с владельцем автомобиля. Свое транспортное средство придется чинить самостоятельно, оно не попадает в список компенсации ущерба.

    Полисы ОСАГО имеют отличия по стоимости. Их цена зависит от :

    1. Мощности автомобиля. Если вы покупаете машину, в которой мощность двигателя до 50 лошадиных сил, то коэффициент для расчёта полиса ОСАГО составит 0,6. Лишняя лошадиная сила потребует коэффициента 0,9. Дороже всего страховка обойдётся владельцам авто, у которых мощность двигателя больше 150 лошадиных сил. Коэффициент для них составит 1,6.

    2. Региона регистрации. Важен адрес регистрации собственника автомобиля. На каждый регион России установлен свой коэффициент ОСАГО. Использование транспортного средства в крупном городе, таком как Москва, связано с большими рисками ДТП, поэтому в столице России региональный k=2,0, в Подмосковье k=1,7, в Волгограде k=1,3, в Смоленске k=1,2, а в Чеченской республике k=0,6.

    3. Возраста и стажа водителя. Ограничения по максимальному возрасту не существует. Однако чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент. Например, водитель в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года имеет большие риски, поэтому его коэффициент будет равен 1,8. Меньше всего коэффициент у водителей старше 22 лет, имеющих стаж больше 3 лет (k=1).

    4. Аварий. Государство поощряет аккуратных водителей и заставляет платить больше тех, кто попадает в аварии. Если вы ни разу за время действия страховки не попали в ДТП и по вашему полису ОСАГО не было выплат, то вам полагается скидка в размере 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет управления машиной.

    5. Числа водителей. Если вы разрешаете управлять своей машиной неограниченному числу людей, то об этом в полисе делается специальная запись. За это придётся заплатить k=1,8. Если вы ограничиваете этот список, то все ФИО людей должны быть указаны в полисе ОСАГО – в таком случае k=1.

    6. Срока действия полиса. На срок от 3 до 9 месяцев устанавливается понижающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Продлевая свой полис каждые три или шесть месяцев, вы переплачиваете страховщику. Поэтому выгоднее страховать авто на срок от 10 месяцев и больше, тогда k=1.


    Что такое КАСКО?

    Страхование, обозначаемое типом КАСКО, является добровольным видом договора, в этом основное отличие КАСКО от ОСАГО. Собственник по своему усмотрению может воспользоваться такой услугой. Вид договора на добровольной основе предусматривает возмещение урона для владельца автомобиля. В страховые случаи этого типа договора попадают стихийные бедствия, угоны автотранспорта, дорожно-транспортные происшествия и т.д.

    При расчете оплаты за оформление этого полиса берутся несколько показателей. Они включают в себя марку автомобиля, его год выпуска, оценочную стоимость транспортного средства, стаж вождения владельца автомобиля, количество водителей, имеющих возможность управлять данным автомобилем и несколько других факторов.

    Страховые выплаты могут происходить как с учетом износа автомобиля, так и без этого. Подобный пункт оговаривается во время заключения договора.

    Выплаты по этому виду договора проводятся достаточно регулярно, без особых затруднений со стороны страховщиков. Если же произошла какая-либо заминка, то нужно сразу же обращаться в суд. Подобные дела практически всегда решаются в пользу граждан, а не компаний.

    Разница между КАСКО и ОСАГО

    Наличие полиса о добровольном страховании не отменяет покупку обязательного страхования. ОСАГО должно быть в наличии при езде за рулем. Оплата за КАСКО может варьироваться от 1,5 % стоимости авто до 8%. Однако, чем выше стоимость, тем на большую компенсацию можно рассчитывать при возникновении страхового случая.

    Заказать обратный звонок


    Выплаты по страховому случаю

    Максимально возможное возмещение по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей, в отличие от прежних 160 тысяч. Разовое возмещение не может по этому виду превышать такую сумму. Однако, количество возмещений по ОСАГО не ограничивается договором. При этом предельный износ деталей должен составлять не менее 50%, ранее был параметр в 80%. Теперь для деталей, которые существенно влияют на безопасность, компенсация рассчитывается без учета коэффициента износа.

    По договору КАСКО сумма выплат ограничена максимумом, указанным в договоре. Это значит, что если документ составлен, например, на ущерб в 1 млн. рублей, а расходы на восстановление после первого ДТП заняли 300 тысяч рублей, то на остальные страховые случаи, при их возникновении, можно рассчитывать только из оставшихся 700 тысяч рублей.

    Сроки выполнения по возмещению от страховой компании

    Страховые компании должны оплачивать компенсацию за повреждения либо отправлять на ремонт транспортное средство в срок до 20 рабочих дней, без учета выходных и праздников. Раньше это было 30 дней. Получателю компенсации предоставляется пять дней после решения страховщика на обжалования суммы, если таковое предполагается. Лишь после второго обращения к страховикам недовольный клиент имеет право обращаться в суд для решения спора.

    Клиент может добровольно дать страховой компании увеличение срока на ремонт авто, если это необходимо. При этом вся ответственность за обязательства по ремонту транспортного средства на станции лежит на страховой компании, и за срыв сроков ремонта будет виноват страховщик.

    Рассмотрим некоторые часто задаваемые вопросы.

    1.Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО?

    В случае вашего несогласия с выплаченной суммой, либо в случае неправомерного отказа страховой компании в выплате страхового возмещения или если страховая не выплатила страховое возмещение в срок, оговоренный правилами страхования, вам, в первую очередь, необходимо: оценить ваш ущерб. Нужно обратиться в независимую экспертную организацию, которая посчитает размер ущерба причинённого вам в результате страхового события. И уже на основании отчета эксперта, нужно обращаться в суд. Не забывайте! КАСКО – это индивидуальный продукт, и условия страхования могут быть индивидуальными. Поэтому, в случае отказа или недостаточной выплаты – обратитесь за помощью к юристу.

    2. КАСКО: деньги или ремонт?

    При заключении договора добровольного страхования ТС, вы можете выбрать, как вам удобнее получать страховое возмещение: в денежном эквиваленте, или направлением на СТО. В полисе страхования ставится соответствующая отметка. В случае, если вы выбрали ремонт на СТО, нельзя писать заявление на получение страхового возмещения деньгами. И наоборот: в случае, если вами выбран вариант «ремонт на СТО», но страховщик не выдает направление, в срок оговоренный правилами страхования, то при обращении в суд, вы можете требовать возмещения ущерба деньгами.

    3. Страховая компания не выплачивает деньги, потому что не отремонтировал автомобиль по КАСКО?

    В случае получения страхового возмещения в денежной форме, либо, в случае если вы застраховали поврежденный автомобиль, и в дальнейшем, отремонтировали его за свой счет – вы обязаны предоставить страховщику отремонтированный автомобиль. Если вы отремонтировали автомобиль, но, по тем или иным обстоятельствам, не предоставили его страховщику, то в случае наступлении страхового события, в котором пострадали ранее отремонтированные детали, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по этим деталям.

    4. Ремонт по КАСКО: сроки

    Договор добровольного страхования ТС (КАСКО) – это индивидуальный продукт, сроки выдачи направления на ремонт, или выплаты страхового возмещения, могут быть индивидуальными для каждого клиента. Эти сроки прописаны в правилах страхования, которые вам выдали при заключении договора страхования.

    5. Возмещение ущерба по КАСКО без справки ГИБДД.

    Правилами страхования могут быть оговорены случаи, когда вы вправе обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения, без справок из ГИБДД. Как правило, это повреждение ЛКП (лакокрасочного покрытия) одной-двух деталей кузова, либо стекол. Если правилами страхования не оговорены случаи обращения к страховщику без справок, то каждое страховое событие должно подтверждаться документом из компетентных органов.

    6. Отказ страховой по КАСКО?

    Нередко страхователи сталкиваются с неправомерными отказами страховщика в выплате страхового возмещения, как правило, все они сводятся к банальному: «характер повреждения не соответствует обстоятельствам заявленным страхователем». Как правило, у страховщиков нет законных и обоснованных подтверждений своей позиции. В случае получении от страховщика отказа в выплате страхового возмещения, не спешите опускать руки, обратитесь за помощью к опытному юристу. Обычно все отказы можно оспорить в суде и получить страховое возмещение.

    7. Мало выплатили по КАСКО, что делать?

    В случае вашего несогласия с выплаченной суммой, либо в случае неправомерного отказа страховой компании в выплате страхового возмещения или если страховая не выплатила страховое возмещение в срок, оговоренный правилами страхования, вам, в первую очередь, необходимо: оценить ваш ущерб. Нужно обратиться в независимую экспертную организацию, которая посчитает размер ущерба причинённого вам в результате страхового события. И уже на основании отчета эксперта, нужно обращаться в суд. Не забывайте! КАСКО – это индивидуальный продукт, и условия страхования могут быть индивидуальными. Поэтому, в случае отказа или недостаточной выплаты – обратитесь за помощью к юристу.

    8. Может ли страховщик отказаться от принятия заявления потерпевшего? НЕТ. Страховщик обязан принять заявление от потерпевшего.

    9. В течение какого срока можно подать в суд на страховую компанию?

    По КАСКО: можно подать в суд на страховщика в течение двух лет, с момента, когда страхователь узнал, или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения. По ОСАГО: в течение трех лет.

    10. Могу ли я не делать ремонт в СТО и написать заявление на выплату деньгами?

    Если полисом страхования, либо правилами страхования оговорена возможность получения страхового возмещения как направлением на СТОА, так и в денежном эквиваленте – вы можете выбирать, какое возмещение будет удобнее. Если оговорено только направление на СТОА, или только деньгами, значит, вероятен только один из вариантов.

    11. Могу ли я отремонтировать машину за свои деньги, а потом требовать возмещение со страховой компании?

    Согласно правилам страхования, вы обязаны предоставить поврежденный автомобиль страховщику для осмотра поврежденного ТС. В случае, если вы выполнили эту обязанность, то имеете полное право ремонтировать автомобиль за свои деньги, а потом требовать возмещение со страховой компании.

    12. Не платят по КАСКО т.к. авто продано неотремонтированное

    Если вы предоставили страховщику поврежденный автомобиль для осмотра, а потом продали его, и страховщик на этом основании отказывает вам в выплате страхового возмещения – этот отказ незаконен, и его надо оспаривать в суде.

    13.Если не сохранилась квитанция на КАСКО?

    Если не сохранилась квитанция на оплату полиса КАСКО – это плохо! Данная квитанция является подтверждением, что страховая премия по договору добровольного страхования ТС, вами добросовестно оплачена. Особенно бдительными нужно быть, если вы оформляете договор страхования через брокерское агентство. Если потеряна квитанция на оплату полиса ОСАГО, это не страшно!

    14. Взыскать по КАСКО, если второй участник ДТП скрылся

    Если виновник ДТП скрылся с места происшествия, вам необходимо:

    • никуда не уезжать;
    • вызвать сотрудников ГИБДД;
    • оформить повреждения, после чего, обратится с заявлением в страховую компанию, для получения страхового возмещения.

    То, что второй участник скрылся с места ДТП, никак не должно сказаться на выплате страхового возмещения. В противном случае, подобный отказ можно оспорить в суде.

    15. Как заставить страховку по каско выплатить по дилерским ценам?

    Если на момент ДТП ваш автомобиль находится на гарантийном обслуживании, страховщик обязан выплатить страховое возмещение по дилерским ценам. В случае, если автомобиль не на гарантии – страховое возмещение выплачивается по среднестатистическим ценам в конкретном регионе.

    16. В машину ночью врезались и уехали – страховой случай?

    Если вы обнаружили повреждения на припаркованном автомобиле, вам необходимо зафиксировать их в компетентных органах. Главное, не надо ничего придумывать! Если вы не видели, что стало причиной повреждения вашего автомобиля, не надо выдумывать эти причины! В заявлении необходимо указать, что вы обнаружили повреждения на припаркованном автомобиле. Отсутствие виновника ДТП никак не повлияет на выплату страхового возмещения, в противном случае такой отказ можно оспорить в суде. По ОСАГО данное событие не будет являться страховым случаем.

    17. У виновника ДТП нет страховки, может ли отказать страховая в выплате по КАСКО?

    Отсутствие страхового полиса у виновника ДТП, не может являться причиной отказа по КАСКО.

    18. По КАСКО направили на ремонт в сервис, могу ли я отказаться и получить деньги?

    Если полисом страхования предусмотрено получение страхового возмещения в денежной форме, тогда можно, но если предусмотрено только направление на СТОА, но тогда только направление.

    19. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?
    Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.

    20. Что делать при утере полиса ОСАГО?
    При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.

    21.  Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?
    Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.

    22. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?
    Да, нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.

    22. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?
    Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).

    23. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?

    Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП. Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.

    24. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО? Сколько она составляет?
    Да, подлежит. УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
    Тем он больше, чем:
    - моложе автомобиль
    - больше кузовных элементов ремонтируется.

    Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.

     

    25. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?
     Да.


    26. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?
    Да.

    27. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?
    В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
    Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
    Если нарушен период - да, выплата будет.

    28. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?
     Да.

    29. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?
     Да.

    30.Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?
    Если причинен вред жизни и здоровью - в РСА (Российский союз Автостраховщиков). Если только имуществу – выплаты не производятся.

    31. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?
    Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в одно из них). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:

    - в ДТП участвовало только 2 ТС;
    - в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
    - у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

    32. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?
    На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.


    33. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?
    Есть три разных наказания:

    ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.

    ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.

    ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.

    34: Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?
    Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.

    35. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?
    Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.

    36. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?
    Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.

    37. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?
    Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.


     


    Страховые компании-партнеры:

    ОСАО "РЕСО-Гарантия"

    ООО "Согласие"

    СК "Военная страховая компания"

    СК "РОСГОССТРАХ"

    ООО "Зетта Страхование"

    ГСК "Югория"

    ОСАО "Ингосстрах"

    При оформлении полиса КАСКО в автосалоне РОНА, вы получаете дисконтную карту номиналом 10%, скидка по которой действует на последующие обращения в сервисный центр, покупку оригинальных запасных частей и аксессуаров LADA.

     

    Справки по тел: (8482) 69-11-58, 69-11-55 с 8-00 до 17-00 в будни,

    с 8-00 до 14-00 в субботу.

    Воскресенье - выходной.

    Заявка на покупку